최저신용자를 위한 햇살론15, 특례보증, 소액생계비대출 완벽 가이드

목차

 

서민금융진흥원은 최저신용자와 취약계층을 위해 다양한 정책 금융 상품을 운영하며, 고금리 대출이나 불법 사금융에 의존하지 않고 안정적으로 자금을 조달할 수 있는 기회를 제공합니다. 이번 글에서는 햇살론15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출의 주요 내용과 차이점을 정리해 보겠습니다.

 

햇살론15

햇살론15는 최저신용자를 위한 대표적인 정책 금융 상품으로, 고금리 대출을 대체할 수 있는 안전한 대출 옵션입니다. 성실 상환 시 금리가 인하되는 혜택도 제공되어 경제적 부담을 줄이는 데 효과적입니다.

 

지원대상

개인신용평점 하위 20% 이하(KCB 700점, NICE 749점 이하)
연소득 4,500만 원 이하(신용평점 하위 20% 해당 시)

연소득 3천5백만 원 이하는 개인신용평점 제한 없음
근로소득자, 사업소득자, 프리랜서, 연금소득자 등 소득 증빙이 가능한 자

 

지원내용

대출 한도: 최대 2,000만 원(기본 한도는 1,400만 원이며 한시적으로 확대)
대출 금리: 연 15.9% (단일 금리)
성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5% p씩 인하)

 

상환 조건

상환 기간: 3년 또는 5년.
상환 방식: 원리금 균등분할상환.
중도상환수수료 없음.

 

최저신용자 특례보증

햇살론15 일반보증으로 지원받기 어려운 분들을 위한 상품으로, 심사 기준이 완화되어 더 많은 최저신용자가 혜택을 받을 수 있습니다.

 

지원대상

햇살론15 보증 거절자
연소득 4,500만 원 이하이며 소득 증빙이 어려운 자(급여 현금 수령자, 무등록사업자 등)

개인신용평점 하위 10% (24년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하)

 

지원내용

대출 한도: 최대 1,000만 원 (최초 500만 원 + 추가 500만 원)
대출 금리: 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)

 

추가 대출

최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용 자격부여
* 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)

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소액생계비대출

소액생계비대출은 제도권 금융 이용이 어려운 취약계층에게 긴급 자금을 지원하기 위해 설계된 상품입니다. 특히 신용평점이 낮거나 소득 증빙이 어려운 분들도 이용할 수 있습니다.

 

지원대상

신용평점 하위 20% 이하(KCB 기준 약 700점 이하).
연소득 3,500만 원 이하.
기존 금융권 대출 연체자 포함(조세 체납자 등 금융질서 문란자는 제외).

 

지원내용

대출 한도: 1인당 최대 100만 원 (최초 이용 시 최대 50만 원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
대출 금리:15.9%(단일 금리)

 

상환방법

1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)
※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능

 

신청 방법 (공통)

햇살론15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출 모두 온라인과 오프라인에서 신청 가능합니다:

 

온라인 신청

1. 서민금융진흥원 잇다 앱 또는 협약은행 앱 접속.
2. 본인 인증 후 보증 신청 및 대출 실행.

 

오프라인 신청

1. 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 상담 진행.
2. 필요한 서류 제출 및 보증 심사 후 대출 실행.

 

Q&A

Q1) 햇살론15와 최저신용자 특례보증의 차이는 무엇인가요?
햇살론15는 일반 보증 상품으로 소득 증빙이 가능한 근로자나 사업자를 대상으로 합니다. 반면, 최저신용자 특례보증은 소득 증빙이 어려운 급여 현금 수령자나 무등록사업자를 포함하여 심사 기준을 완화한 상품입니다.

Q2) 소액생계비대출은 어떤 용도로 사용할 수 있나요?
소액생계비대출은 주거비, 의료비 등 긴급한 생계비로 사용할 수 있으며, 기본 한도는 최대 50만 원입니다. 용도를 증빙하면 최대 200만 원까지 대출 가능합니다.

Q3) 성실 상환 시 금리 인하 혜택은 어떻게 적용되나요?
햇살론15는 매년 성실히 상환할 경우 금리가 단계적으로 인하됩니다. 예를 들어 첫해에는 연 3% p가 인하되며 최종적으로 연 9.9%까지 낮아질 수 있습니다.

 

Q4) "프리랜서 햇살론"이나 "사업자 햇살론"은 공식 상품인가요?
아니요, "프리랜서 햇살론"이나 "사업자 햇살론"은 공식적인 명칭은 아닙니다. 이는 프리랜서나 사업자가 소득 증빙을 통해 햇살론15나 특례보증 같은 서민금융 상품을 이용하는 경우를 지칭하는 표현입니다.

 

Q5) 프리랜서와 사업자는 어떤 조건에서 햇살론15를 이용할 수 있나요?
프리랜서는 위촉증명서나 급여 통장 내역 등으로 소득 증빙이 가능해야 하며, 사업자는 사업자등록증과 매출 내역 등을 통해 소득을 증빙해야 합니다. 두 경우 모두 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 조건을 충족해야 합니다.

 

Q6) 햇살론 대환대출은 어떤 용도로 사용할 수 있나요?
햇살론 대환대출은 기존 고금리 신용대출(연이율 20% 이상)을 저금리로 전환하기 위한 용도로만 사용할 수 있습니다. 담보대출이나 신용카드 사용 금액은 대환 대상에서 제외됩니다.

 

맺음말

햇살론15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출은 모두 취약계층의 금융 부담을 줄이고 제도권 금융 접근성을 높이는 데 초점을 맞춘 상품들입니다. 특히 성실 상환 시 금리 인하 혜택과 긴급 자금 지원 기능은 많은 이들에게 실질적인 도움을 제공합니다. 다만 사칭한 보이스피싱이나 스미싱 문자에 주의하고 반드시 공식 채널(서민금융진흥원 앱 및 센터)을 통해 안전하게 신청하세요!

서민금융진흥원 햇살론15 바로가기

https://www.kinfa.or.kr

2024.12.22 - [지원금] - 2025 근로자를 위한 햇살론 가이드: 저소득·저신용자를 위한 금융 지원

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